연봉 10만 명의 외국기업 화이트칼라: 정투기금 교묘한 예금 결혼 후 가난한 사람들과 작별

　　재테크케이스

진개는 28살이고 현재 한 외국기업에서 일하고있는데 6년전에 갓 졸업했을 때 년봉이 3만~4만원이였는데 지금은연봉이미 10만 위안에 이르러 사금일험이 모두 갖추어져 있다.비록 수입이 낮지 않지만 진개는 여전히"가난한 족"이다.

3년 전, 천카이대출8만여원에 차를 한대 샀는데 매달 2000여원의 대부금을 상환했는데 여전히 6개월을 상환해야 하며 현재 매달 1000여원의 차를 기르고있다.2009년, 류개는 또 부모의 자금지원하에 30만원을 대출하여 한채를 샀는데 15년간 상환해야 하고 매달 2000여원을 제공해야 했다.새 집이 인도되지 않았기 때문에, 현재 천카이의 매달 집세는 1000위안이 필요하다.여자친구의 연수입은 5만여 위안이고 기본 보험만 있다.

현재 천카이는 매달 약 7000여 위안을 지출하여 주식 투자 등 투자를 할 겨를이 없으며, 매월 결산하는 1000~2000위안의 임금은 모두 임금 카드의 생존기에 놓여 있다.씀씀이가 큰 데다 재테크를 모르기 때문에 6년 동안 그의 현금 저축은 5만 위안도 안 된다.

재테크 목표:

인테리어 10만 + 결혼 15만

1.연말까지 새집을 꾸밀 계획,10만 위안을 쓴다.

2. 1년 뒤 여자친구와 결혼할 계획이며 15만원을 쓸 예정이다.

3.결혼 후 합리적인 재테크.

재무 진단:

지출이 너무 많아 재테크가 불합리하다

1.천카이 6년 동안 저축이 5만 위안에 불과하다.그 이유는 주로 지출이 너무 많기 때문이다.따라서"절류"가 가장 중요한 일이 되었는데, 여기에는 일상 소비 지출을 낮추고 주거 환경을 낮추는 등이 포함된다.

2.현재 5만 위안의 저축은 모두 은행의 생존기에 놓여 있는데, 사실 은행에서 일부 단기 재테크 상품을 처리하여 수익을 높여야 한다;동시에"정활상호전환"업무를 처리할 수 있으며, 당좌의 편리를 누리는 동시에 정기적인 수익을 얻을 수 있다.

재무 계획:

꼭 투자하여 저축 습관을 기르다.

1.새집 수리비 10만원.현재 주택담보대출 기한을 15년에서 30년으로 연장할 수 있고, 월 공급은 2000위안에서 1500위안으로 낮추며, 월 공급은 500위안을 낮출 수 있다;또한 주거환경을 일시적으로 낮추어 두 칸짜리 방에서 한 칸짜리 방으로 변경하면 임대료 500위안을 절약할 수 있다;신용카드 카드 소비 횟수를 줄여 생활비에서 월 500원을 절약한다.여자친구는 매달 생활비에서 2000위안을 절약한다.기존에 저축한 5만 위안에 상반기의 잔고 0.8만 위안을 더하면 합계 5만 8천 위안이다.

이렇게 되면 4가지 항목을 합쳐서 도합 7만 9000원을 조달할수 있는데 아직 2만 1000원이 부족하여 은행을 통해 장식대출을 신청하여 10만원의 돈을 모을수 있다.

2.류카이는 여자친구와 1년 후에 결혼할 계획입니다. 15만 위안이 필요할 것으로 예상됩니다.현재 류카이와 여자친구의 연간 수입의 합은 15만 위안이고, 연간 잔고는 2만 위안이 채 되지 않는다. 모든 저축은 전부 새집을 인테리어하는 데 쓰인다. 1년 안에 15만 위안의 결혼금을 모으려면 현실적이지 않아 보인다. 두 가족이 함께 노력해야 달성할 수 있다.

3.결혼 후 어떻게 합리적으로 재테크를 할 것인가.류카이의 현황에 비추어 결혼 후 합리적인 저축을 해야 한다."기금 정투"의 방식을 이용하면 저축하는 습관을 키울 수 있을 뿐만 아니라 투자 방법도 배울 수 있다;또한 은행의 재테크 기능, 예를 들면"정활 상호 전환"등 기능을 많이 이용하여 유연한 재테크의 목적을 달성한다;아이의 교육금, 자신의 양로금 마련 등 장기적인 계획을 통해 천천히 부를 축적할 수 있다.