Les Banques Seront Soumises À Des Restrictions Strictes En Matière De Retrait Des Dépôts À Haut Taux D'Intérêt À La Fin Du Trimestre

Le monde iciVêtements, chaussures et chapeauxLa petite édition du Réseau pour tout le monde est d'introduire les nouvelles règles de dépôt bancaire, le comportement d'absorption des taux d'intérêt élevés à la fin du trimestre sera strictement limité.

　Économisez de l'argent à la fin du mois ou n'envoyez plus de lingots d'or

Vers la fin du troisième trimestre, à cette époque de l'année dernière, la plupart des banques étaient occupées à encaisser des dépôts - à rembourser des dépôts, à livrer des lingots d'or, et les courtiers en capital étaient très occupés.Mais cette année, la Commission de réglementation bancaire a publié un nouvel avis de gestion, qui a changé la tendance des banques à se concentrer sur la compensation des dépôts à la fin du mois. Certaines grandes banques sont soulagées, d'autres petites et moyennes banques s'inquiètent de cela, et d'autres ont avancé le processus de retrait des dépôts à partir de cette semaine.

Pour cette raison, il y a aussi un passage en ligne: Si vous aimez une banque, s'il vous plaît économiser de l'argent pour elle;Si vous détestez une banque, attendez la fin du mois pour l'économiser.Cela découle de l'avis conjoint de la Banque centrale, du Ministère des finances et de la CBRC sur les questions relatives au renforcement de la gestion de l'écart entre les dépôts des banques commerciales publié dans la nuit du 12 septembre, qui impose des restrictions strictes au comportement des dépôts bancaires en ce qui concerne le « point de compensation» et punit sévèrement les banques dont les dépôts s'écartent de la moyenne quotidienne normale.

L'écart de 3% par rapport à la moyenne quotidienne des dépôts à la fin du mois sera pénalisé.

La CBRC exige des banques qu'elles décomposent rationnellement les tâches d'évaluation et qu'elles limitent le comportement de compensation des dépôts à la racine.Il n'est pas permis d'établir des indicateurs d'évaluation de l'échelle des dépôts ponctuels, ni d'établir des indicateurs d'évaluation fondés uniquement sur la part de marché ou le classement des dépôts, et les succursales n'ajoutent pas de codes pour améliorer les normes d'évaluation et les exigences relatives aux indicateurs.

La CBRC a proposé que les banques n'obtiennent pas de dépôts à taux élevé, n'augmentent pas le taux d'intérêt des dépôts ou ne fixent pas de taux d'intérêt élevés sans autorisation en violation des règlements, et qu'elles créent des comptes spéciaux pour payer les intérêts élevés des déposants.Il n'est pas permis d'absorber illégalement des intérêts de remboursement, d'absorber des dépôts par des moyens inappropriés tels que le retour d'espèces ou de titres négociables, le don d'objets matériels, etc., d'absorber des dépôts par l'intermédiaire d'intermédiaires tiers, de retarder ou de refuser de payer le principal et les intérêts des Dépôts en fixant des restrictions déraisonnables à l'utilisation des fonds, en fermant la Banque en ligne, en écrasant les billets et en remboursant les billets, etc.

En outre, il n'est pas obligatoire de fixer des conditions ou de négocier des accords pour convertir les fonds prêtés en dépôts;Faux prêts et faux dépôts aux « comptes vides ».Le Fonds de prêt ne doit pas être utilisé comme dépôt de marge pour émettre une lettre d'acceptation bancaire renouvelable et escompter, et le prêt est faussement ajouté.

La CBRC a également mentionné qu'il n'est pas permis de déposer des fonds par l'intermédiaire de produits de gestion financière, comme la conception déraisonnable de la structure des échéances des produits de gestion financière, la concentration des émissions et des échéances à la fin de chaque mois et le transfert des fonds de gestion financière en dépôts à des moments clés comme la fin du mois et la fin du trimestre.Les dépôts interbancaires ne sont pas comptabilisés dans les comptes de dépôt généraux;Les fonds déposés par les sociétés financières et d'autres banques à des moments clés tels que la fin du mois et la fin du trimestre sont temporairement transférés au dépôt général auprès de l'entreprise, ce qui entraîne une fausse augmentation du dépôt.

La CBRC exige que les banques renforcent la gestion de la stabilité des dépôts et limitent le « moment de compensation » des dépôts de fin de mois, dont l'écart ne doit pas dépasser 3%.ViolationsBanqueSes activités d'accès seront suspendues et ses dépassements deux fois par an feront l'objet d'une rétrogradation réglementaire.Écart des dépôts de fin de mois = (dépôts le dernier jour de fin de mois - dépôts quotidiens moyens de ce mois) / dépôts quotidiens moyens de ce mois×100%.

Les banques devraient être « décalées » ou « moyennes journalières ».

Après l'introduction des nouvelles règles, la succursale de Guangzhou d'une banque par actions a déclaré au Southern Daily que la Banque travaillait actuellement à l'élaboration de nouvelles règles et qu'elle s'attendait à ce que le nouveau système d'évaluation des dépôts soit mis en place dans les deux jours.Mais il y a aussi des analystes du secteur bancaire qui affirment que les banques ne changeront pas leur comportement d'attraction des dépôts en raison du ralentissement de la croissance des dépôts et des contraintes liées aux ratios dépôts - prêts.Tant que la contrainte du ratio dépôts - prêts persiste, l'émission de crédit nécessite une augmentation correspondante des dépôts, et le « moment de compensation» précédent ne sera remplacé que par « moyenne quotidienne».

Selon les commentaires de la Banque des communications, la gestion des écarts de dépôt peut aider à réduire la volatilité des dépôts, mais elle est difficile à éliminer complètement.En imposant aux banques une limite de 3% au maximum de l'écart de dépôt de fin de mois, elles empêcheront dans une certaine mesure les banques de retirer des dépôts au cours des derniers jours du mois, ce qui aidera à atténuer les fluctuations des dépôts.Mais selon la formule de calcul, si la Banque tire le dépôt à l'avance, par exemple à partir du milieu et de la fin du mois, elle peut essentiellement s'assurer que l'écart de dépôt à la fin du mois ne dépasse pas 3%.Par conséquent, il est probable que la volatilité des dépôts passera d'une « fluctuation ponctuelle » antérieure à une « fluctuation de bande ».

En fait, les pertes de dépôts ont été importantes cette année, les banques faisant face à la fin du mois pour évaluer les indicateurs de pression sur les dépôts.En juillet, les dépôts de RMB en Chine ont diminué de 1,98 billion de RMB, dont 1,08 billion de RMB pour les dépôts des ménages.Les données d'août n'étaient pas optimistes, les dépôts des ménages ayant chuté de 230,5 milliards de yuans.En outre, des initiés de l'industrie ont déclaré au Southern Daily que non seulement les dépôts ont chuté au cours des deux derniers mois, mais même l'échelle de la gestion financière a commencé à diminuer, et une grande partie de l'argent est allée au marché boursier.

Les journalistes ont appris que de nombreuses banques par actions sont encore des banques dans l'ensemble de la Banque tout le monde a une « tâche de dépôt ».La succursale de Guangzhou d'une banque par actions a révélé que même les postes de gestion de fond avaient une tâche de dépôt de 6 millions de RMB par habitant.Mais il y a aussi des plaintes du secteur bancaire, si le dépôt à l'avance, si le montant du dépôt à la fin du mois dépasse les attentes, la Banque ne peut pas ne pas donner aux clients le dépôt, ne peut pas non plus persuader le retrait du dépôt, il y aura une situation plus embarrassante.

Les banques par actions sont plus touchées

D'un point de vue plus profond, la racine du problème du « point de décalage horaire » réside dans le fait que les banques ne dépendent que du modèle de développement de l'expansion de l'échelle des actifs.Étant donné que les banques ne sont pas passées d'un modèle simple d'expansion de l'échelle à un modèle de développement axé sur la qualité et l'efficacité, on s'attend à ce qu'au cours d'une certaine période, certaines banques creusent diverses lacunes en matière de surveillance et tirent des dépôts élevés, ce qui pourrait s'étendre de la fin du mois et du trimestre à la normale.

Les nouvelles règles ont eu un impact plus important sur les banques par actions en développement, tandis que pour les grandes banques d'État essentiellement stables, elles ont entraîné une baisse de la pression sur les dépôts à la fin du trimestre.Yang Chi, chercheur au Département de la recherche sur le développement de la Banque de Chine, a déclaré que les petites et moyennes banques, en raison de la base de clients relativement faible et du petit nombre de points de vente, le phénomène des « points de compensation» dans le passé était plus grave, et l'échelle des dépôts devrait être fortement affectée.

L'analyse de la Banque des communications souligne que la lutte contre la volatilité des dépôts et la réduction des coûts de financement social sont axées sur le « Traitement des causes profondes ».À court terme, il convient d'optimiser encore la surveillance du ratio dépôts - prêts, par exemple en élargissant encore la portée des statistiques des dépôts et en ajustant l'évaluation du ratio dépôts - prêts en moyenne quotidienne.À long terme, il convient d'éliminer la surveillance du ratio dépôts - prêts, de promouvoir l'émission de certificats de dépôt de grande valeur et d'accélérer la titrisation des actifs.

« la clé du renforcement de la gestion de la liquidité est de renforcer la gestion de la qualité de la dette.Sous l'impact du marché des taux d'intérêt et du financement par Internet, la structure de la dette bancaire est de plus en plus diversifiée.FinancementLa stabilité des sources a diminué et le coût de la dette a considérablement augmenté, ce qui a rendu la gestion de la liquidité plus difficile.À l'avenir, les banques commerciales devraient commencer par stabiliser la composition du passif, disperser la source du passif, renforcer le passif actif et contrôler le coût du passif, et améliorer la qualité du passif en émettant des certificats de dépôt interbancaires et en réduisant l'asymétrie des échéances de l'actif et du passif.Yang Chi a dit.